ماموریت بیت کوین Relai: آوردن سکه نارنجی به اروپایی ها با وجود نوار قرمز

نام شرکت: Relai

بنیانگذاران: جولیان لینگر و آدام بیلیکان

تاریخ تاسیس: جولای 2020

محل استقرار ستاد: زوریخ، سوئیس

مقدار بیت کوین نگهداری شده در خزانه: یک سوم خزانه رلائی

تعداد کارمندان: 30

وب سایت: https://relai.app/

عمومی یا خصوصی؟ خصوصی

جولیان لینگر ماموریت دارد تا اروپایی ها را بیشتر در معرض بیت کوین قرار دهد – علیرغم اینکه نهادهای نظارتی کار را برای تجارت بیت کوین مانند شرکتی که او بنیانگذارش، Relai، در این قاره دشوارتر می کنند.

Liniger، یک کارآفرین سوئیسی تمیز که یکی از آنها بود فوربس 30 زیر 30 سال در سال 2022، معتقد است که باید کار زیادی برای آوردن بیت کوین به اروپایی ها انجام شود، حتی اگر رژیم های نظارتی جدید مانند مقررات بازارهای دارایی های رمزنگاری شده (MiCA) تشریفات بیشتری را در مورد خدمات رسانی به شهروندان اتحادیه اروپا و بریتانیا ایجاد کنند.

لینگر به مجله بیت کوین گفت: «ما در تلاش هستیم تا بیت کوین را در دسترس تر، استفاده آسان تر و خرید آسان تر برای مردم عادی کنیم.

ما عمدتاً تازه واردان را هدف قرار می دهیم – 90٪ از افرادی که هنوز دسترسی آسان به بیت کوین ندارند یا هنوز امتحان نکرده اند زیرا هنوز تحصیل نکرده اند. در اروپا، حدود 8 تا 10 درصد از مردم بیت کوین دارند و 90 درصد هنوز هم ندارند.

برای رسیدن به این 90٪، Liniger و تیم Relai باید مجوزهای مناسب را دریافت کرده و از رویه‌های نظارتی خاصی پیروی کنند، مانند الزام مشتریان به منظور استفاده از برنامه، رویه‌های مشتری خود را بشناسید (KYC). انطباق با Relai یک فرآیند خسته کننده است، اما Liniger، آزادیخواهانه و در عین حال عملگرا، آن را به عنوان یک شر ضروری می بیند.

Liniger می گوید: «من سعی می کنم بهترین شرکت را بسازم و تا حد امکان افراد زیادی را به بیت کوینی ترین راه ممکن بسازم، که مطمئناً خود نگهبانی است و فقط بیت کوین است، اما ما همچنین باید در حوزه قانونی باقی بمانیم.» توضیح داد.

بنابراین، ما به این مقررات پایبند هستیم، چه من به عنوان یک فرد آن را بخواهم یا نه. به عنوان یک فرد تجاری، من باید این تصمیمات را بگیرم.»

سخنان حکیمانه از کسی که با پیمودن راه سخت غریبه نیست.

جاده رلای

Liniger اولین بار در سال 2015 با بیت کوین و ارزهای دیجیتال معرفی شد و به سرعت از سوراخ گسترده تر کریپتو خرگوشی عبور کرد.

او در اوایل دهه 20 زندگی خود شاهد افزایش سرسام آور قیمت بیت کوین از 1000 دلار به 20000 دلار بود و رونق ICO اتریوم را از نزدیک تجربه کرد زیرا بخشی از سال 2017 را در سانفرانسیسکو گذراند که در آن زمان بستری برای فعالیت توسعه دهندگان کریپتو بود، در یک ترم صرافی در حالی که در حال پیگیری کارشناسی ارشد خود بود. مدرک مدیریت بازرگانی (MBA).

پس از بازگشت به کشور سوئیس در سال 2018، او یک شغل مشاوره ای با درآمد خوب در دنیای مالی سنتی را رد کرد و در عوض یک شرکت مشاوره رمزنگاری براویس را تأسیس کرد. در این مدت، او به بانک ها کمک کرد تا برای ارائه خدمات بیت کوین آماده شوند.

“[We] به آنها کمک کرد تا در این دنیای جدید موقعیت استراتژیک داشته باشند و همچنین برخی از محصولات را مفهوم‌سازی کنند، مانند شروع به ارائه نگهبانی بیت کوین، تجارت و غیره، که در آن زمان غیرقابل تصور بود. اکنون، بسیاری از بانک های سوئیس این کار را انجام می دهند.

تا سال 2019، انگیزه کارآفرینی Liniger وارد چرخه جدیدی شد. او می خواست چیزی بزرگتر از یک شرکت مشاوره بسازد. این اصرار مصادف شد با پذیرش شخصاً تز سرمایه‌گذاری بیت‌کوین-نه-کریپتو و فهمیدن اینکه هیچ برنامه‌ای در بازار سوئیس یا اروپای وسیع‌تر به کاربران اجازه خرید، نگهداری و استفاده از بیت‌کوین را نمی‌داد (همه اینها را Relai انجام می‌دهد).

در همان سال، Liniger و یکی از بنیانگذاران به زودی او در Relai، Adam Bilicon، در یک هکاتون شرکت کردند و با مفهومی که برای شرکت داشتند به فینال راه یافتند. تا سال 2020، این دو یک نمونه اولیه ساخته بودند و از دو سرمایه گذار فرشته پول جمع آوری کردند. در تابستان همان سال، برنامه Relai با این هدف که ابتدا دسترسی به بیت کوین را فراهم کند و سپس سایر دارایی های رمزنگاری شده را ارائه دهد، فعال شد.

با این حال، جامعه بیت کوین مفهوم دوم را دوست نداشت.

فقط بیت کوین

Liniger به یاد آورد که عبارت تبلیغی Relai “سرمایه گذاری آسان کریپتو” و واکنش فوری آن را از بیت کوینرها به همراه داشت.

«آنها مثل «چرا کریپتو؟ فقط به بیت کوین بچسبید و آن را واقعاً عالی کنید.» گفت: «لینیگر»، و افزود که کاربران Relai از او و شریکش خواستند تا به سادگی استفاده از برنامه را تا حد امکان آسان کنند و از فناوری جدید بیت کوین مانند لایتنینگ استفاده کنند. که Relai انجام داده است.

Liniger، که اولین بار Relai را به عنوان یک برنامه رمزنگاری برای اولین بار در بیت کوین تصور کرد، تصمیم گرفت آن را یک برنامه فقط بیت کوین بسازد.

“[I thought] داشتن یک زن و شوهر دیگر هم ضرری ندارد [cryptos]لینگر به یاد آورد.

“اما بعد متوجه شدم که واقعاً دردناک است. همه دیگر [cryptos] اگر می خواهید یک برنامه پس انداز باشید، در دراز مدت منطقی نیست. بیت کوین یک فناوری پس انداز است. این طلای دیجیتال است.» او با اشاره به اینکه سایر دارایی‌های رمزنگاری شده نه به عنوان ذخیره‌کننده ارزش هستند، افزود.

Liniger همچنین اشاره کرد که تا سال 2020، هم شرکت‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر فقط بیت‌کوین و هم شرکت‌های فقط بیت‌کوین شروع به ظهور کردند و او احساس کرد که Relai می‌تواند بخشی از این روند باشد.

Liniger گفت: «ما ریور را در ایالات متحده، بول بیت‌کوین در کانادا و غیره داشتیم و فکر می‌کردیم که می‌توانیم رهبر این دسته در اروپا باشیم.

توسعه یک پایگاه کاربر اروپایی

Liniger و تیم Relai که در سوئیس مستقر هستند، از بقیه اروپا پیشی گرفتند، زیرا مقررات در سوئیس نسبت به اتحادیه اروپا کمی راحت‌تر است. با این حال، Liniger به دو دلیل نمی خواست فقط به شهروندان سوئیسی خدمت کند.

اولین مورد این است که درصد شهروندان سوئیسی که دارای بیت کوین هستند نزدیک به 20٪ است، در مقایسه با 10٪ یا بیشتر اروپاییان سایر کشورها. در مقایسه با کسانی که در اتحادیه اروپا و بریتانیا زندگی می کنند، بازار کمتری برای کسانی که تازه وارد بیت کوین شده اند در سوئیس وجود دارد.

دلیل دوم این است که جمعیت سوئیس حدود 8.7 میلیون نفر است، در حالی که جمعیت کل اتحادیه اروپا به علاوه بریتانیا بیش از 500 میلیون نفر است.

در چهار سال گذشته، Relai 120000 کاربر در سرتاسر قاره جذب کرده است و Liniger می‌گوید که منحنی رشد در حال تسریع است، حتی در شرایطی که شرکت با موانع نظارتی خاصی مواجه است.

Liniger توضیح داد: «در حال حاضر به دلایل نظارتی مجاز به جذب فعال کاربران در اتحادیه اروپا نیستیم. ما می توانیم تاکتیک های بازاریابی فعال را در سوئیس انجام دهیم، اما نه در همه کشورهای اتحادیه اروپا.

حتی در غیاب بازاریابی، Relai همچنان به رشد کاربران خود به ویژه در آلمان، ایتالیا و فرانسه ادامه می دهد.

تعداد کاربران Relai در این کشورها احتمالاً به سرعت به رشد خود ادامه خواهد داد زیرا این شرکت در حال اخذ مجوز از فرانسه است که به شرکت اجازه می دهد برای مشتریان اتحادیه اروپا تبلیغ کند.

Liniger گفت: “احتمالا تا پایان سال جاری، ما مجوز فرانسه را دریافت خواهیم کرد.” سپس، در آغاز سال آینده، MiCA و این وجود خواهد داشت [French license] در حال تبدیل شدن به مجوز MiCA است، که پس از آن به ما اجازه می دهد تا به طور فعال مشتریان را در سراسر اتحادیه اروپا به دست آوریم.

هنگامی که این اتفاق بیفتد، Liniger معتقد است که بیش از 90 درصد از خرید بیت کوین در اتحادیه اروپا و بریتانیا از طریق Relai انجام می شود.

هزینه انطباق

در حالی که Liniger، به ویژه آرام و همسطح، در مورد روند غلبه بر موانع نظارتی صحبت می کند، نمی توان تصور کرد که این روند چقدر برای او و تیمش ناامید کننده بوده است.

وی اظهار داشت که نهادهای نظارتی و الزامات نه تنها برای استارت آپ هایی مانند Relai بلکه برای مؤسسات مالی تأسیس شده نیز به طور قابل توجهی سرزده تر شده اند.

Liniger به اشتراک گذاشت: “من داستان هایی را از CFO خود شنیدم که در ING، یک بانک بزرگ، چهار یا پنج سال پیش کار می کرد.” او در یکی از این بخش‌های انطباق مدیریت ریسک بود، که وقتی به آن ملحق شد، سه یا چهار نفر بودند و تیم در چهار یا پنج سال پس از آن 10 برابر کرده است.

Liniger در ادامه توضیح داد که بسیاری از همتایان Relai تا یک سوم تیم خود را بر روی رعایت مقررات متمرکز کرده‌اند.

در حالی که او امیدوار است که شرکت‌هایی مانند Coinbase و Kraken که در دادگاه با کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) مبارزه می‌کنند، نوعی سابقه ایجاد کنند که تنظیم‌کننده‌ها را وادار به عقب‌نشینی کند، او هنوز روند بیش از حد نظارتی را معکوس نمی‌کند. که به نظر او کمی نگران کننده است.

Liniger با مقایسه وجوه Relai با نوع پولی که Coinbase و Kraken در خزانه خود برای مبارزه با قانونگذاران در دادگاه دارند، گفت: “ما اصلاً این منابع را نداریم.”

این بخشی از دلیلی است که Relai در دادگاه مخالفت نکرد، زمانی که رگولاتورها به آنها گفتند که باید همه مشتریان خود را KYC کنند.

KYC مورد نیاز است، اما ناامید نشوید

Relai اخیراً اعلام کرد که همه کاربران باید تا 31 اکتبر 2024 اطلاعات شخصی خود را ارائه دهند تا به استفاده از این برنامه ادامه دهند، پس از چهار سال که قادر به ارائه خدمات بدون الزام کاربران به انجام این کار هستند.

Liniger در رابطه با مجبور کردن مشتریان به تکمیل فرآیند KYC گفت: «ما اساساً توسط تنظیم‌کننده‌های اتحادیه اروپا و به طور فزاینده‌ای از سوی تنظیم‌کننده‌های سوئیسی مجبور به این کار شدیم. اتحادیه اروپا بر سوئیس فشار می آورد.

در حالی که Liniger از این موضوع چندان خوشحال نبود، اما شکست خورده نیز به نظر نمی رسید. در عوض، به نظر می‌رسید که او مثل همیشه روی ماموریت خود برای آوردن بیت‌کوین به 90 درصد از شهروندان اتحادیه اروپا و بریتانیا که هنوز چیزی ندارند، متمرکز شده است.

Liniger توضیح داد: 50% مردم به بیت کوین فقط به این دلیل که یک فناوری پس انداز است، می خواهند کمی به بیت کوین دسترسی داشته باشند. .

مسلماً، او می داند که برخی از این مشتریان بالقوه به جای استفاده از Relai، بیت کوین یا ETF های بیت کوینی را که مؤسسات مالی بزرگ نگهداری می کنند، ترجیح می دهند، هرچند او معتقد است که جوانانی که نسبت به مؤسسات مالی مستقر بی اعتماد هستند، ترجیح می دهند از Relai استفاده کنند. .

لینگر توضیح داد: «افراد جوان تر پیشروتر می خواهند خودشان حضانت را بر عهده بگیرند. “آنها از چیزی مانند Relai استفاده خواهند کرد که در آن می توانند مستقیماً در حضانت شخصی خرید کنند و یک طرح پس انداز تنظیم کنند و از آن به عنوان یک روش مستقل برای پس انداز پول و قدرت خرید خود در آینده استفاده کنند.”