چگونه با استفاده از برنامه های بودجه بندی یک صندوق اضطراری بسازیم

چگونه با استفاده از برنامه های بودجه بندی یک صندوق اضطراری بسازیم

ساخت صندوق اضطراری بخش مهمی از برنامه ریزی مالی است. با کمک برنامه های بودجه بندی، صرفه جویی در پول و ایجاد صندوق اضطراری آسان تر شده است. در این مقاله ویژگی‌های یک صندوق اضطراری و مراحل کلی ساخت صندوق اضطراری با استفاده از برنامه‌های بودجه مورد بحث قرار می‌گیرد.

صندوق اضطراری چیست؟

صندوق اضطراری مجموعه ای از پول است که برای پوشش هزینه های غیرمنتظره یا از دست دادن درآمد کنار می گذارید. این به عنوان یک شبکه ایمنی مالی عمل می کند و می تواند به فرد کمک کند در مواقع اضطراری از بدهی یا مشکلات مالی جلوگیری کند. ویژگی های زیر یک صندوق اضطراری را توصیف می کند:

  • مایع: یک صندوق اضطراری باید به راحتی در دسترس و قابل نقد باشد تا در صورت لزوم بتوانید سریع به پول برسید. به همین دلیل است که اکثر کارشناسان پولی توصیه می کنند که صندوق اضطراری خود را در بازار پول یا حساب پس انداز پربازده قرار دهید.
  • کافی: موقعیت منحصر به فرد شما تعیین می کند که به چه مقدار پول در صندوق اضطراری خود نیاز دارید. با این وجود، اکثر کارشناسان توصیه می کنند که هزینه های زندگی سه تا شش ماهه را به عنوان یک صندوق اضطراری ذخیره کنید.
  • جدا: حفظ تفکیک بین صندوق اضطراری شما و سایر حساب های پس انداز یا جاری بسیار مهم است. این شما را از استفاده ناخواسته از بودجه اضطراری خود باز می دارد.
  • به طور منظم پر می شود: اگر بودجه اضطراری خود را خرج می کنید، بسیار مهم است که سریع آن را دوباره پر کنید. برای اطمینان از اینکه صندوق اضطراری شما برای هزینه های پیش بینی نشده بعدی آماده شده است، برای بازسازی آن هدف تعیین کنید.

مطالب مرتبط: چگونه ChatGPT می تواند به مدیریت مالی شخصی کمک کند

مراحل ساخت صندوق اضطراری با استفاده از برنامه های بودجه بندی

در اینجا چند مرحله برای ایجاد یک صندوق اضطراری با استفاده از برنامه های بودجه آورده شده است:

  • یک هدف پس انداز تعیین کنید: ببینید چقدر باید برای یک صندوق اضطراری کنار بگذارید. به گفته کارشناسان حداقل سه تا شش ماه در هزینه های زندگی صرفه جویی کنید.
  • هزینه های خود را ردیابی کنید: از یک ابزار بودجه بندی برای پیگیری هزینه های خود و یافتن مکان هایی که ممکن است پس انداز کنید، استفاده کنید. این به شما امکان می دهد پول بیشتری را برای صندوق اضطراری خود پس انداز کنید.
  • پس انداز خود را خودکار کنید: با استفاده از برنامه برای خودکارسازی پس انداز خود، انتقال خودکار از حساب جاری خود به حساب پس انداز صندوق اضطراری خود را تنظیم کنید. این شما را وادار می کند که پس انداز پول برای مواقع اضطراری را در اولویت قرار دهید و مطمئن شوید که به طور مرتب به صندوق اضطراری خود پول اضافه می کنید.
  • از ویژگی‌های پس‌انداز برنامه استفاده کنید: برخی از برنامه‌های بودجه‌بندی دارای ویژگی‌های پس‌انداز داخلی هستند که می‌تواند به شما در صرفه‌جویی سریع‌تر پول کمک کند. به عنوان مثال، برخی از برنامه‌ها خریدهای شما را به نزدیک‌ترین دلار جمع‌آوری می‌کنند و پول اضافی را به صندوق اضطراری شما منتقل می‌کنند.
  • بودجه خود را بررسی و تنظیم کنید: به طور منظم بودجه خود را بررسی کنید و در صورت نیاز تنظیمات را انجام دهید. اگر افزایش یا پاداش دریافت می کنید، کمک های پس انداز خودکار خود را به صندوق اضطراری خود افزایش دهید.

برنامه های بودجه بندی که ممکن است به ایجاد یک صندوق اضطراری کمک کنند

در اینجا چند نمونه از برنامه های بودجه بندی آورده شده است که می توانند به شما در ایجاد صندوق اضطراری کمک کنند:

نعناع

با کمک ابزار بودجه‌ریزی رایگان Mint، می‌توانید مخارج خود را کنترل کنید، بودجه بسازید و اهداف پس‌اندازی را تعیین کنید. شما می توانید پیشرفت به سمت اهداف پس انداز خود را نظارت کنید و انتقال خودکار را از حساب جاری خود به حساب پس انداز خود تنظیم کنید. علاوه بر این، نعناع زمانی که بودجه بیش از حد می شود یا زمانی که صورت حساب سررسید است، یادآوری می کند، که می تواند با جلوگیری از هزینه های پیش بینی نشده در هزینه شما صرفه جویی کند.

YNAB (شما به بودجه نیاز دارید)

YNAB یک برنامه بودجه بندی پولی است که به ایجاد بودجه و ردیابی هزینه ها کمک می کند. این ویژگی “عصر پول” را ارائه می دهد که مدت زمان ماندگاری وجوه را پیش بینی می کند. این اپلیکیشن اختصاص دادن هر دلار به یک شغل، مانند اختصاص پول برای یک صندوق اضطراری را تشویق می کند. اهداف پس انداز برای صندوق اضطراری را می توان تنظیم و پیگیری کرد.

PocketGuard

PocketGuard یک ابزار بودجه بندی رایگان است که به کاربران امکان می دهد هزینه های خود را پیگیری کنند و اهداف پس انداز ایجاد کنند. کاربران این گزینه را دارند که انتقال خودکار به حساب های پس انداز را تنظیم کنند و بودجه بسازند. این برنامه هشدارهایی را برای رسیدن به سقف بودجه و نزدیک شدن به سررسید قبض ارائه می دهد. عملکرد “در جیب من” پول موجود برای قرار دادن در صندوق اضطراری را نشان می دهد.

مطالب مرتبط: 9 اصطلاح مالی ضروری که باید بدانید

هر دلار

ابزار بودجه رایگان EveryDollar توسط دیو رمزی، کارشناس امور مالی شخصی توسعه داده شده است. ویژگی آن به نام «گام‌های کودک»، کاربران را در فرآیند ایجاد صندوق اضطراری راهنمایی می‌کند و به کاربران اجازه می‌دهد بودجه‌ها را تنظیم و پیگیری کنند. EveryDollar همچنین اطلاعاتی در مورد الگوهای هزینه و فرصت های پس انداز برای افزایش صندوق اضطراری ارائه می دهد.

سرمایه شخصی

Personal Capital یک برنامه رایگان است که می تواند به ردیابی هزینه ها، ایجاد بودجه و تنظیم اهداف پس انداز کمک کند. همچنین ابزارهایی برای برنامه ریزی سرمایه گذاری و پس انداز بازنشستگی ارائه می دهد. با سرمایه شخصی، کاربران می توانند تجزیه و تحلیل ارزش خالص خود را مشاهده کنند و انتقال پس انداز خودکار را به صندوق اضطراری تنظیم کنند.