صندوق بین‌المللی پول می‌گوید CBDC‌ها می‌توانند شمول مالی را تقویت کنند، پرداخت‌های فرامرزی را در خاورمیانه تسهیل کنند.

صندوق بین‌المللی پول می‌گوید CBDC‌ها می‌توانند شمول مالی را تقویت کنند، پرداخت‌های فرامرزی را در خاورمیانه تسهیل کنند.

بر اساس نظرسنجی صندوق بین‌المللی پول (IMF)، ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) می‌توانند شمول مالی در خاورمیانه را افزایش داده و پرداخت‌های فرامرزی را بهبود بخشند.

رگولاتور خاطرنشان کرد که حدود دو سوم کشورهای خاورمیانه در حال بررسی این ارزهای دیجیتال ملی هستند که 19 مورد هنوز در مرحله تحقیق هستند. با این حال، برخی از کشورها مانند بحرین، گرجستان، عربستان سعودی و امارات متحده عربی به مرحله اثبات مفهوم رفته اند. در عین حال، قزاقستان دو برنامه آزمایشی برای ارز دیجیتال خود داشته است.

مزایای بالقوه

صندوق بین‌المللی پول بر اهمیت سیستم پرداخت بین‌مرزی یکپارچه برای منطقه‌ای که صادرکنندگان نفت زیادی دارد، تأکید کرد.

به گفته رگولاتور، پرداخت‌های فرامرزی در خاورمیانه اغلب با چالش‌هایی مانند فرمت‌های مختلف داده‌ها و قوانین عملیاتی و انطباق متفاوت مواجه است. با این حال، CBDC ها می توانند به حل این مسائل کمک کنند و در عین حال هزینه های تراکنش مرتبط با سیستم مالی سنتی را کاهش دهند.

قابل توجه است که برخی از کشورهای منطقه قبلاً پلتفرم‌های پرداخت فرامرزی را معرفی کرده‌اند، اما انتظار می‌رود که CBDCها خدمات مالی را بیشتر پیش ببرند.

علاوه بر استفاده بالقوه فرامرزی از این ارزها، CBDCها همچنین می توانند شمول مالی در منطقه را افزایش دهند. رگولاتور اعلام کرد:

CBDCها می توانند با تقویت رقابت در بازار پرداخت ها و تسویه تراکنش ها به صورت مستقیم تر و با واسطه گری کمتر، شمول مالی را پیش ببرند و در نتیجه هزینه خدمات مالی را کاهش داده و آنها را در دسترس تر می کنند.

صندوق بین‌المللی پول خاطرنشان کرد که بانک‌های مرکزی از طریق CBDC‌های خود می‌توانند به ارزان‌تر نگه‌داشتن هزینه‌های تراکنش کمک کنند، زیرا نگران کسب سود نیستند. اضافه کرد:

افزایش رقابت در بازار پرداخت‌های ناشی از یک CBDC همچنین می‌تواند ارتقای پلتفرم‌های فناوری و کارایی خدمات پرداخت را تشویق کند و به خدمات مالی کمک کند تا به افراد بیشتری دسترسی پیدا کنند.

موانع

صندوق بین المللی پول هشدار داد که چالش های مختلف می تواند به طور قابل توجهی مانع از مزایای بالقوه CBDC شود. این چالش ها شامل سطوح پایین سواد دیجیتال و مالی، عدم شناسایی، بی اعتمادی به موسسات مالی و ثروت کم است.

علاوه بر این، صندوق بین المللی پول خاطرنشان کرد که CBDC ها ممکن است بر ثبات مالی کشور صادر کننده اثر بگذارد. این نگرانی به این دلیل به وجود می آید که تقریباً 83 درصد از بودجه بانکی در منطقه از سپرده ها تأمین می شود که CBDC ها مستقیماً با آنها رقابت می کنند.

توضیح داد:

سپرده‌ها سهم بزرگی از تأمین مالی بانکی در منطقه را تشکیل می‌دهند، حدود 83 درصد. از آنجا که CBDC ممکن است با سپرده‌های بانکی رقابت کند، می‌تواند بر سود بانکی و وام‌دهی تاثیر بگذارد و پیامدهایی برای ثبات مالی داشته باشد.

ارسال شده در: خاورمیانه، CBDCs