علیرغم پذیرش 80 درصد از هوش مصنوعی، بانک های APAC با اطمینان در پیشگیری از کلاهبرداری دست و پنجه نرم می کنند

منطقه آسیا-اقیانوسیه (APAC)، مرکز پویای خدمات بانکی و پرداخت، با چالشی دوگانه مواجه است: ایجاد پیشرفت های قابل توجه در پیشگیری از کلاهبرداری در حالی که با پیچیدگی در حال تکامل کلاهبرداری های مالی دست و پنجه نرم می کند.

گزارش اخیر Feedzai و Chartis Research، “پیشگیری از کلاهبرداری در آسیا-اقیانوسیه: نظرسنجی از متخصصان بانکداری و ارائه دهندگان پرداخت”، نگاهی روشنگر به این نبرد جاری ارائه می دهد.

چالش مداوم تقلب

بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در APAC گام‌های مهمی در پیشگیری از کلاهبرداری برداشته‌اند، با این حال این چالش همچنان دشوار است. استفاده از هوش مصنوعی (AI) در تشخیص کلاهبرداری با استقبال گسترده ای روبرو شده است، به طوری که بیش از 80 درصد سازمان ها تا حدی از هوش مصنوعی استفاده می کنند. این یکپارچگی تکنولوژیکی نماد یک تغییر پارادایم در مبارزه با جرایم مالی است. الگوریتم‌های یادگیری ماشین هوش مصنوعی در تجزیه و تحلیل داده‌های تقلب تاریخی برای شناسایی الگوها و ناهنجاری‌های نوظهور نقش محوری دارند.

با این حال، پیچیدگی کلاهبرداری و کلاهبرداری همچنان در حال افزایش است. این گزارش روند نگران‌کننده‌ای را نشان می‌دهد: تنها 6 درصد از پاسخ‌دهندگان به انطباق با این گونه‌شناسی در حال تغییر کلاهبرداری اطمینان کامل دارند، که شکاف بین پیشرفت فناوری و چابکی عملیاتی را برجسته می‌کند. این نابرابری به ویژه در کشورهایی مانند استرالیا و سنگاپور، که در آنها تأثیر کلاهبرداری از نظر افزایش هزینه های عملیاتی به شدت احساس می شود، مشهود است.

آمادگی برای تغییرات نظارتی

پیش بینی مقررات جدید بازپرداخت کلاهبرداری در این بخش بزرگ است. نزدیک به 90 درصد از متخصصان مورد بررسی معتقدند که چنین مقرراتی در سال آینده معرفی خواهند شد و بر ضرورت تقویت استراتژی های کاهش کلاهبرداری توسط بانک ها و ارائه دهندگان خدمات پرداخت تاکید دارد.

تام کلیفورد، مدیر حساب‌های استراتژیک در Feedzai، بر نیاز به انطباق مستمر با چشم‌انداز در حال تغییر کلاهبرداری تأکید می‌کند و می‌گوید:

بانک ها و ارائه دهندگان خدمات پرداخت به وضوح در زمینه پیشگیری از کلاهبرداری پیشرفت کرده اند، اما هنوز یک چالش باقی مانده است.

او خاطرنشان می‌کند که در حالی که کنترل‌های جامع وجود دارد، استفاده از داده‌های سازمانی برای جلوتر از تهدیدات نوظهور همچنان یک چالش مهم است. نیک ویچف، مدیر تحقیقات Chartis، این احساس را تکرار می‌کند و به اهمیت درک و پاسخ به چالش‌های متنوع در بازارهای پویا APAC اشاره می‌کند.

تأثیرات اقتصادی و اجتماعی گسترده تر

به گفته گرانت تورنتون، یکی از بزرگترین شبکه های خدمات حرفه ای شرکت های مستقل حسابداری و مشاوره، موضوع تقلب در APAC فراتر از موسسات مالی است و بر بافت اقتصادی و اجتماعی گسترده تر تأثیر می گذارد.

چشم انداز کسب و کار پس از همه گیری، که با مدل های عملیاتی جدید و افزایش نظارت نظارتی مشخص می شود، خطر تقلب، رشوه و فساد را افزایش داده است. شرکت‌ها برای مدیریت این ریسک‌ها در میان مدل‌های کسب‌وکار در حال تحول و زنجیره‌های تامین پراکنده، که اغلب با حداقل کنترل‌های حاکمیتی و انطباق عمل می‌کنند، تلاش می‌کنند.

این سناریوی پیچیده بیشتر با نوسانات در هزینه ها و فرآیندهای زنجیره تامین ترکیب می شود که منجر به افزایش تحریم ها و خطرات فساد گمرکی می شود. همانطور که دکتر تیم کلاته، رئیس خدمات مشاوره پزشکی گرانت تورنتون شانگهای مشاهده کرد، فقدان شفافیت در این فرآیندها سابقه خطرناکی ایجاد می کند که شکستن آن ممکن است سخت باشد.

مبارزه با کلاهبرداری و کلاهبرداری در منطقه APAC گواهی بر انعطاف پذیری و سازگاری مؤسسات مالی آن است. با این حال، به عنوان یادآوری نیاز مستمر به هوشیاری و نوآوری در این چشم‌انداز دائماً در حال تغییر، با فاکتورسازی فناوری نوظهور در هر دو طرف نبرد، عمل می‌کند.