چگونه بلاک چین تراکنش های تجاری و حواله های مصرف کننده را تغییر می دهد

The future of payments: How blockchain is reshaping business transactions and consumer remittances
Upland: برلین اینجاست!

فناوری بلاک چین در بخش‌های مختلف پیشرفت‌های چشمگیری داشته است، اما تمایز بین برنامه‌های کاربردی دنیای واقعی و وعده‌های بلند می‌تواند چالش برانگیز باشد. دو مورد برجسته استفاده از ارزهای دیجیتال قدرت تحول خود را به نمایش گذاشته اند: معاملات تجاری و حواله های مصرف کننده.

هر دو حوزه در حال حاضر از ناکارآمدی‌های سیستم فعلی مانند هزینه‌های بالا و زمان کند انتقال رنج می‌برند. با بلاک چین، تراکنش‌های بدون مرز را می‌توان در عرض چند ثانیه و با کمتر از کسری از سنت انجام داد.

این قدرت تراکنش های ارزهای دیجیتال است. برای پرداخت های تجاری، این امکان را برای پخش جریانی پرداخت ها در سطح جهانی، افزایش کارایی و کاهش فوری هزینه ها باز می کند. برای حواله های مصرفی، در حال حاضر حدود 1.4 میلیارد نفر در سراسر جهان بدون بانک هستند. کسانی که نیستند از هزینه های بالا و زمان تسویه کند رنج می برند. حواله‌ها میوه‌ای کم ارزش برای بلاک چین است که برای کسانی که بیشتر به آن نیاز دارند سود خواهد برد.

کسب و کارهای بین المللی: استفاده از پرداخت های رمزنگاری شده

سیستم‌های مالی سنتی در دنیایی که به‌طور فزاینده‌ای بدون مرز است، کوتاهی می‌کنند. کارمزدهای ارز خارجی، زمان‌های طولانی نقل و انتقال و کارمزد تراکنش‌ها از مشکلات رایج هستند.

در حالی که نقل و انتقالات بین‌المللی می‌تواند تا پنج روز طول بکشد، ارزهای رمزپایه مانند اتریوم تراکنش‌ها را در عرض چند ثانیه (به طور متوسط ​​12 ثانیه) تسویه می‌کنند. برخی دیگر حتی سریعتر ته نشین می شوند – استلار در عرض 2-5 ثانیه و سولانا در عرض 400 میلی ثانیه. این سرعت انعطاف پذیری کسب و کار و جریان نقدی را افزایش می دهد.

شبکه های بلاک چین کارمزد تراکنش های بسیار پایین تری را ارائه می دهند. قیمت اتریوم در حال حاضر حدود 20 دلار است که برای مشاغل قابل قبول است. با این حال، راه حل های مقیاس پذیری اتریوم، مانند Arbitrum و Polygon، کمتر از 0.10 دلار برای هر تراکنش دریافت می کنند. دیگران، مانند سولانا، به کمتر از یک سنت رضایت می دهند.

در آخر، شرکت‌هایی که پرداخت‌های کارتی را می‌پذیرند معمولاً ۲ تا ۳ درصد کارمزد تراکنش را متحمل می‌شوند. پرداخت‌های ارزهای دیجیتال این گونه کارمزدها را حذف می‌کند و این کار را به‌خصوص برای کسانی که حجم درآمد بالایی دارند یا حاشیه سود محدودی دارند، بی‌معنا می‌سازد.

همه اینها به راحتی در دسترس است و کسب و کارها به طور فزاینده ای این اشکال پرداخت را در سال های آینده به عنوان یک پیشرفت طبیعی به سمت فناوری بهبود یافته اتخاذ خواهند کرد.

حواله های مصرف کننده: موهبتی برای مهاجران جهانی

به طور مشابه، حواله‌ها، که برای بسیاری از کشورهای در حال توسعه یک ضرورت است، با کارمزدهای بالا و زمان کند انتقال مواجه است. این مشکلات آن را برای ارزهای رمزنگاری شده مناسب می کند و کارمزدها و زمان انتظار را تا حد زیادی کاهش می دهد.

در سال 2022، بانک جهانی میانگین هزینه حواله را 6.24 درصد تخمین زد. این تا حدی به دلیل خدمات سنتی حواله مانند Western Union است که اغلب بیش از 7٪ بیشتر از نرخ ارز متوسط ​​​​بازار دریافت می کند. همراه با کارمزدهای بانکی محلی، این هزینه ها به طور قابل توجهی تأثیر می گذارد، با توجه به اینکه مهاجران در سال 2022 حدود 800 میلیارد دلار ارسال کردند. پرداخت های مبتنی بر بلاک چین می تواند به میزان قابل توجهی این امر را کاهش دهد. اتریوم در حال حاضر با هزینه های شبکه بالایی مواجه است، اما بسیاری از شبکه های دیگر مقرون به صرفه تر هستند.

حواله های رمزنگاری افزایش دسترسی را فراهم می کند. با وجود بیش از 1.4 میلیارد بزرگسال بدون بانک در سراسر جهان، دو سوم آنها صاحب تلفن همراه هستند. حواله‌های کریپتو این شکاف را پر می‌کند و به افراد بدون بانک نیز اجازه می‌دهد تا به طور یکپارچه وجوه دریافت کنند.

بسیاری از مشارکت های بلاک چین در حال حاضر به سرعت در حال شکل گیری برای مقابله با این چالش ها هستند. ریپل اخیراً با MFS آفریقا برای ساده‌سازی پرداخت‌های موبایلی بلادرنگ همکاری کرده است. شرکت بلاک جک دورسی اخیراً با صرافی آفریقایی Yellow Card برای تسهیل پرداخت‌ها از ایالات متحده که به ارزهای محلی آفریقایی تبدیل می‌شوند، شریک شد. Stellar یک شبکه بلاک چین است که بر حواله های کم هزینه برای کشورهایی متمرکز شده است که بیشتر به آن نیاز دارند و مشغول ایجاد مشارکت و ادغام محلی هستند.

تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) نیز یک راه حل مناسب است. DeFi به هر کسی که به اینترنت متصل است، این امکان را می‌دهد تا یک حساب کاربری در شبکه‌های محبوب DeFi ایجاد کند، جایی که در ضمانت کامل وجوه خود باقی می‌ماند و می‌تواند در معاملات جهانی تقریباً آنی شرکت کند. شبکه هایی مانند اتریوم، ترون یا زنجیره هوشمند بایننس محبوب ترین هستند. به عنوان مثال، شبکه Tron قبلاً به دلیل کارمزدهای بسیار پایین خود در آفریقا مورد پذیرش گسترده ای قرار گرفته است.

موانع فعلی

علیرغم مزایای بی‌شمار، پذیرش پرداخت‌ها و حواله‌های ارز دیجیتال زمان بر است. سه مانع کلیدی برای غلبه بر وجود دارد:

  1. زیرساخت: طرف‌هایی که پرداخت‌ها را دریافت می‌کنند باید بتوانند هم پرداخت‌ها را به ارز محلی خود تبدیل کنند و هم آن‌ها را خرج کنند. این امر مستلزم ادغام بانک ها است که می تواند فرآیندی کند و دست و پا گیر باشد. ایالات متحده به تنهایی بیش از 4800 بانک تجاری دارد. وارد کردن آنها به زمان و حتی زمان بیشتری برای تکمیل ادغام های لازم نیاز دارد.
  2. آموزش: بسیاری از کسب و کارها و مصرف کنندگان بالقوه در مورد ارزهای رمزنگاری شده بی سواد یا شک دارند و مطمئن نیستند که چگونه از آنها استفاده کنند. این امر به ویژه برای مصرف‌کنندگانی در میان جمعیت بدون بانک که بیشترین سود را از پرداخت‌های رمزنگاری می‌برند و در غیر این صورت ممکن است طرفداران سرسخت راه‌حل سریع‌تر و ارزان‌تر باشند، صادق است. کسب و کارها همچنین به طور مداوم با فرصت های جدید بمباران می شوند و باید استقرار منابع را در اولویت قرار دهند.
  3. مقررات: ایالات متحده در حال انجام اقدامات بی‌سابقه‌ای علیه صرافی‌های بزرگ ارزهای دیجیتال است و بسیاری را از تعامل با این فضا خسته می‌کند. کشورهای دیگر، مانند هند، که شهروندان آنها به شدت سود خواهند برد، دولت هایی دارند که به شدت با این بخش سرکوب کرده اند. کشورهایی مانند دبی حمایت بیشتری کرده‌اند و احتمالاً در سال‌های آینده شاهد پیشرفت سریع این کشورها خواهیم بود.

در حالی که در ماه ها و سال های آینده پیشرفت حاصل خواهد شد، تغییر واقعی زمان می برد.

فرض کنید فروشندگان محلی شروع به پذیرش پرداخت برای کالاها و خدمات در ارزهای دیجیتال می کنند. در آن صورت، بار یافتن شرکای بانکی و پرداخت برای ادغام با آنها بی‌اهمیت می‌شود، زیرا مصرف‌کنندگان دیگر نیازی به خرج کردن توکن‌های خود ندارند. در این راستا، ویزا و مسترکارت به سرعت فناوری بلاک چین را پذیرفته اند تا از خطر بی ربط بودن جلوگیری کنند.

پیش بینی روندهای آینده: احیای مجدد بازار بلاک چین

بر اساس چالش‌های اقتصاد کلان کنونی، مانند تورم بالا و روندهای ادواری تاریخی، قابل قبول است که بازار بلاک چین ممکن است در سال 2024 یا 2025 تجدید حیات قابل توجهی را تجربه کند. انتظار می‌رود در این دوره، کشورهایی با قوانین بلاک چین مطلوب پیشرو باشند، سرمایه‌گذاری‌های نهادی را جذب کنند و موجب افزایش پذیرش مصرف‌کننده شوند.

پرداخت‌ها و حواله‌های بلاک چین به دلیل ارزش افزوده بسیار زیاد آن‌ها برای جامعه، بخش‌هایی هستند که در معرض رشد چشمگیر هستند. این روند این پتانسیل را دارد که سرمایه‌گذاری‌های زیرساختی را افزایش دهد، آگاهی مصرف‌کننده را افزایش دهد و بر نهادهایی که مزایای غیرقابل انکار فناوری بلاک چین را دست کم می‌گیرند، فشار قانونی وارد کند.

در حالی که ما هنوز در مراحل اولیه پذیرش بلاک چین هستیم، تغییرات تدریجی به تدریج راه را برای آینده ای متحول هموار می کند.