از طلا تا بیت کوین: تکامل دارایی های بازنشستگی و ظهور بیت کوین IRA

طلا نقش حیاتی در اقتصاد و سیاست ایفا کرده است و از طریق تغییر در سیستم های اقتصادی بر بسیاری از فعالیت های مالی انسان تأثیر می گذارد. ثابت شده است که همه کاره و پایدار در سرتاسر تحولات و تغییرات اجتماعی است. حتی به ابزاری حیاتی در تجارت جهانی و مبادلات ارزی تبدیل شد که امروزه آن را می شناسیم.

در قرن نوزدهم، طلا ستون فقرات سیستم پولی جهانی بود. کشورها تا زمان رکود بزرگ و جنگ جهانی اول بر استاندارد طلا تکیه کردند. این رویدادها کاتالیزورهای تورمی قابل توجهی بودند و اقتصادها در یک گذار چند دهه، استاندارد طلا را کنار گذاشتند.

این روند در سال 1971 به اوج خود رسید، زمانی که صرافی فدرال دیگر نمی توانست دلار آمریکا را با طلا مبادله کند. در سال 1976، استاندارد طلا به کلی کنار گذاشته شد و طلا به یک دارایی آزاد تبدیل شد.

امروزه، هنوز هم یک فروشگاه ارزش قابل اعتماد با بازاری تثبیت شده در نظر گرفته می شود. به هر حال، قرن ها این تجمل را داشته است – از طریق چرخه های مختلف شکوفایی و تحولات اقتصادی – برای اثبات شهرت خود. طلا دارای نقدینگی بالایی است و به راحتی می توان آن را به اشکال مختلف معامله کرد یا فروخت: شمش، سکه، جواهرات، یا سایر ابزارهای نمایندگی.

طلا در مقابل بیت کوین: نبرد دارایی های نامرتبط

در سرمایه گذاری های بازنشستگی، طلا یک دارایی نامرتبط است که میانگین بازده سالانه را نشان می دهد که به طور قابل اتکای همگام با تورم بوده است. در مواقع عدم اطمینان اقتصادی، سرمایه گذاران به دلیل شهرت طلا به عنوان ذخیره ارزش و عدم ارتباط آن با سهام، به سمت طلا حرکت می کنند که آن را در زمان رکود بازار ایده آل می کند.

با این حال، فناوری پولی در حال تحول امروز گزینه جدیدی را برای سرمایه گذاران فراهم کرده است: بیت کوین. اگرچه بیت کوین یک دارایی نسبتاً جدید است که تأثیر اقتصادی آن هنوز در حال آشکار شدن است، اما قبلاً «طلای دیجیتال» نامیده می شد. ویژگی‌های زیادی با طلا دارد، از جمله عرضه سقفی آن و پتانسیل آن به عنوان ذخیره ارزش.

علاوه بر این، بیت کوین نوع جدیدی از ارزش را در عصر اتصال ارائه می دهد. می توان آن را به صورت دیجیتالی انتقال داد، کاری که طلا فیزیکی نمی تواند انجام دهد. این اولین دارایی حامل دیجیتال در جهان است، یک شاهکار قابل توجه که از طریق همگرایی طراحی اقتصادی، رمزنگاری و شبکه های غیرمتمرکز به دست آمده است.

برای سرمایه گذاران، پرتفوی عالی – تعادل دارایی ها که منعکس کننده ترجیح ریسک یک فرد و متناسب با شرایط اقتصادی آن زمان است – یک هدف همیشه در حال تحول است. همه سرمایه گذاران و مدیران حرفه ای صندوق به دنبال راه های جدیدی برای افزایش رشد و تنوع هستند.

بازنشستگان به دنبال سرمایه گذاری هایی هستند که تنوع، حفظ ثروت و ثبات را فراهم کند. علاوه بر این، بسیاری از بازنشستگان به دنبال درآمد مستمری هستند که فقط می تواند از رشد ناشی شود – سرمایه گذاری هایی که از فرصت های زمانه سرمایه گذاری می کند.

یافتن ترکیب مناسبی از دارایی‌های با ریسک کمتر، پایدار و با ریسک بالاتر، حتی برای با تجربه‌ترین برنامه‌ریزان مالی همیشه چالش برانگیز بوده است. برخی بر این باورند که بیت کوین در سبد بازنشستگی جدید به عنوان یک تنوع دهنده اضافه می شود. مانند طلا، می تواند به عنوان یک دارایی نامرتبط و محافظت در برابر خطرات سیستمیک عمل کند.

بیت کوین IRA: قرار گرفتن در معرض دارایی با بهترین عملکرد در سال 2023

راه دیگر برای تکرار محصولات سرمایه گذاری فعلی، ایجاد IRA بیت کوین است. IRS بیت کوین و سایر سرمایه گذاری های رمزنگاری شده در حساب های بازنشستگی را به عنوان دارایی در نظر می گیرد. قوانین دولتی Roth IRA را از نگه داشتن “سکه” و “کلکسیون” منع می کند، اما به نظر نمی رسد که اینها بیت کوین را پوشش دهند.

بر اساس جدیدترین گزارش های NYDIG، بیت کوین بر اساس کلاس دارایی، در صدر فهرست بازدهی سال 2023 قرار دارد. از 6 اکتبر 2023، 63.3 درصد افزایش YTD را به خود اختصاص داده است و از ارزش سهام بزرگ آمریکا (28.2 درصد)، کالاها (6 درصد)، پول نقد (3.8 درصد) و طلا (1.1 درصد) برخوردار است. با شمارش معکوس برای نصف شدن بعدی آن – در حدود آوریل 2024 – بسیاری از سرمایه گذاران بیت کوین را به عنوان یک افزودنی احتمالی به حساب های بازنشستگی خود می بینند.

برخی از ارائه‌دهندگان IRA در حال حاضر سرمایه‌گذاری‌های ارزهای دیجیتال را به شکل IRA ارزهای دیجیتال – به‌ویژه بیت‌کوین IRA، ارائه می‌کنند. بیت کوین IRA مانند هر IRA خودگردان سنتی (SDIRA) عمل می کند و دارای مزایای مشابهی است. بیت کوین IRA به جای سرمایه گذاری مستقیم در بیت کوین و به عهده گرفتن سرپرستی خود، راحتی، امنیت و سهولت را برای سرمایه گذار فراهم می کند.

بیت کوین IRA به شما امکان می دهد بیت کوین را در یک حساب بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی بخرید و بفروشید. بیت کوین IRA به بازنشستگان اجازه می دهد تا حساب های بازنشستگی سنتی خود را حفظ کنند در حالی که یک حساب جداگانه دارند که در ارزهای جدیدی مانند بیت کوین سرمایه گذاری می کند.

چرا آن را به مجموعه خود اضافه کنید؟

بسیاری از طرفداران بیت کوین بیت کوین را به عنوان “طلای دیجیتال” تبلیغ می کنند. این دیدگاه ساده شده توسط کسانی که معتقدند بیت کوین می تواند به عنوان یک ذخیره قابل اعتماد ارزش در شکل دیجیتالی عمل کند، مطرح و ترویج شده است.

بر اساس این دیدگاه، سرمایه گذاری های بیت کوین مشابه محصولات طلا در حال حاضر ایجاد شده است. همانطور که ETF های طلا طلای فیزیکی را به عنوان دارایی اصلی خود نگه می دارند، محصولات بیت کوین نیز ساختاری مشابه با این ETF ها دارند و از طریق وجوه معامله شده در بورس اوراق بهادار در معرض دید قرار می گیرند.

اولین کاربردهای ETF بیت کوین در سال های اخیر با چندین تریلیون مدیر دارایی مانند BlackRock و Fidelity ارائه شده است که نسبت به آینده خود خوش بینی می کنند. رای اخیر دادگاه DC در مورد برنامه ETF بیت کوین Grayscale که استدلال SEC برای انکار محصول سرمایه گذاری بیت کوین خود را باطل می کند، به عنوان نقطه عطفی برای صنعت تفسیر شده است.

طرفداران ETF بیت کوین همچنان هوشیار هستند زیرا تلاش ها برای کسب تاییدیه برای ETF بیت کوین از سوی مدیران برجسته دارایی ادامه دارد. بسته به اینکه SEC چگونه واکنش نشان می‌دهد، ممکن است تأییدیه‌های ETF بیت‌کوین دنبال شود و دریچه‌هایی را برای افزایش تقاضا باز کند.

با بیت کوین IRA برنامه ریزی بازنشستگی را پیچیده تر کنید

علیرغم وضعیت آن به عنوان یک دارایی جدید، عملکرد بیت کوین در سال 2023 به دلیل توانایی آن در حفظ محدوده معاملاتی باریک علیرغم فشارهای خارجی شدید برجسته بود. این ارز در محدوده 25000 تا 31000 دلار معامله می شود و در برابر نوسانات و شکست در هر جهت مقاومت می کند.

بازنشستگان یا کسانی که برای بازنشستگی برنامه ریزی می کنند که علاقه مند به اضافه کردن دارایی های پرخطر به پرتفوی خود هستند، با زمان حرکت می کنند و به دنبال راه هایی برای رشد آینده هستند، می توانند بیت کوین را به سرمایه گذاری های دوران بازنشستگی خود اضافه کنند بدون اینکه نکات ظریف فنی حفظ بیت کوین خود را بیاموزند.

آنها می توانند بیت کوین IRA را به عنوان حساب سنتی یا راث راه اندازی کنند. Roth Bitcoin IRA اجازه برداشت بدون مالیات را در دوران بازنشستگی می دهد. یک بیت کوین IRA سنتی، رشد معوق مالیاتی را ارائه می دهد. بازنشستگان در گروه های مالیاتی بالاتر می توانند از این ویژگی استفاده کنند.

چرا IRA بیت کوین را بر خرید و ذخیره مستقیم بیت کوین در نظر می گیریم؟ بیت کوین IRA به راحتی به برنامه ریزی املاک گسترش می یابد و مزیت جدیدی در مقایسه با حساب های بازنشستگی سنتی ایجاد می کند. به عنوان مثال، سوان بیت کوین IRA، حضانت در سطح سازمانی را با پوشش بیمه ارائه می دهد. این یک لایه حفاظتی ضروری برای بازنشستگانی است که ممکن است به خوبی در زمینه امنیت رمزنگاری مهارت نداشته باشند.

علاوه بر این، بیت کوین IRA یک چارچوب قانونی برای سرمایه گذاران فردی فراهم می کند و از آنها در برابر مسائل مالیاتی، عدم قطعیت های قانونی و خطرات عدم انطباق محافظت می کند. به سرمایه گذاران اطمینان داده می شود که سرمایه گذاری های آنها کاملاً با مقررات مالی موجود مطابقت دارد.

علیرغم اینکه IRA بیت کوین ابزار جدیدی است، ممکن است مسیری برای تداوم ثروت‌سازی در دوران بازنشستگی فراهم کند. آنها پتانسیل رشد، تنوع، و مزایای مالیاتی را در یک بسته در چارچوب یک محیط آشنا و تنظیم شده ارائه می دهند. آنها یکی از راه های بهره مندی از ماهیت نامرتبط بیت کوین و پتانسیل آینده هستند.

مانند هر سرمایه گذاری، بازنشستگان باید با یک مشاور مالی مشورت کنند تا تایید کنند که آیا سرمایه گذاری بیت کوین IRA با منابع، تحمل ریسک، افق زمانی و اهداف مالی آنها مطابقت دارد یا خیر. در دنیای جدید و شجاع برنامه‌ریزی بازنشستگی، بیت‌کوین IRA پیشنهادی جایگزین، نوآورانه و قانع‌کننده برای کشف پاداش‌های سرمایه‌گذاری بیت‌کوین ارائه می‌کند، حتی برای کسانی که در پیچیدگی‌های تکنولوژیکی رمزارزها تحقیق نمی‌کنند.

این یک پست مهمان توسط ایوان سرانو. نظرات بیان شده کاملاً متعلق به خود آنها است و لزوماً نظرات BTC Inc یا مجله Bitcoin را منعکس نمی کند.