در آستانه یک تغییر چشمگیر: دیجیتالی شدن پول

«آنچه زیربنای نظم جهانی است، همیشه سیستم مالی است.

ما در آستانه یک تغییر شگرف هستیم، و این را به جرأت می گویم، سیستم سنتی پول و حسابداری را کنار بگذاریم و سیستم جدیدی را معرفی کنیم. و مورد جدید چیزی است که ما آن را بلاک چین می نامیم.

یعنی دیجیتال. این به معنای داشتن سابقه تقریباً کامل از هر معامله ای است که در اقتصاد اتفاق می افتد، که به ما وضوح بسیار بیشتری در مورد آنچه در حال وقوع است می دهد. همچنین خطرات بزرگی را از نظر توازن قوا بین دولت ها و شهروندان ایجاد می کند. به نظر من، اگر بخواهیم پول دیجیتال داشته باشیم، به قانون اساسی حقوق بشر دیجیتالی نیاز داریم.

اکثر مردم فکر می کنند که پول دیجیتال رمزنگاری و خصوصی است، اما آنچه من می بینم ابرقدرت ها هستند که ارز دیجیتال را معرفی می کنند. چینی ها اولین بودند. آمریکا در آستانه حرکت در همین مسیر است. اروپایی ها نیز به آن متعهد شده اند.»

این سخنرانی انقلابی در مورد یک سیستم مالی جدید، در اجلاس جهانی دولت در مارس 2022 در دبی توسط فیلیپا “پیپا” مالمگرن، عضو شورای روابط خارجی (CFR) و چتم هاوس ایراد شد. پدرش هارالد مالمگرن به عنوان مشاور ارشد روسای جمهور ایالات متحده کندی، نیکسون، فورد و دیگران خدمت می کرد. او یک کارآفرین فناوری و اقتصاددان است که به عنوان دستیار ویژه رئیس جمهور جورج دبلیو بوش، برای سیاست های اقتصادی در شورای اقتصاد ملی خدمت کرده و عضو سابق گروه کاری رئیس جمهور در زمینه بازارهای مالی و حاکمیت شرکتی است.

سخنان او در مورد گذار به یک نظم جهانی جدید که مستلزم ساختار مالی جدید است، به خوبی با سخنان امانوئل ماکرون، رئیس جمهور فرانسه در ژوئن 2023 در اجلاس مالی جهانی در پاریس مطابقت دارد: “جهان برای مبارزه با گرمایش جهانی به یک شوک مالی عمومی نیاز دارد. و سیستم فعلی برای مقابله با چالش های جهان مناسب نیست.” رئیس‌جمهور برزیل، لولا داسیلوا، همچنین خواستار “یک لوح پاک” شد و گفت که سازمان‌های برتون وودز (بانک جهانی، صندوق بین‌المللی پول) به اهداف خود خدمت نمی‌کنند و به نیازهای جامعه پاسخ نمی‌دهند.

“لحظه جدید برتون وودز”

ویتنی وب روزنامه‌نگار تحقیقی در مصاحبه اخیر خود می‌گوید: «یک سیستم پولی بین‌المللی جدید در حال شکل‌گیری است، برخی آن را لحظه جدید برتون وودز می‌نامند که باید از آن برای ایجاد یک حکومت مالی جهانی جدید استفاده کرد.» مارک کارنی، رئیس سابق بانک انگلستان و بانک کانادا و فرستاده ویژه سازمان ملل در امور آب و هوا و امور مالی، سه ستون دنیای چند قطبی جدید، شناسه‌های دیجیتال، CBDC و ESG هستند که از طریق بازار کربن جهانی انجام می‌شود. همه دولت‌های جهان این دستور کار را پیش می‌برند که برای موفقیت آن، همه سیستم‌های پولی و سیستم‌های پشتیبان باید دیجیتال شوند و بر داده‌های دیجیتال تکیه کنند.
نمونه خوبی از این موضوع در یک رویداد بانک مرکزی اسرائیل با بانک تسویه بین المللی (BIS) – که من در آن شرکت کردم – در سپتامبر 2023 در تل آویو آشکار شد، جایی که “پروژه پیدایش” ارائه شد. به عنوان بخشی از این پروژه، اوراق قرضه “سبز” بر اساس سهمیه کربن در زیرساخت CBDC منتشر می شود. این گونه است که دستور کار آب و هوا با بازارهای مالی مرتبط می شود.

“رعیت بدهی”

مارک گودوین، سردبیر نشریه، می گوید: «استیبل کوین ها می توانند راهی باشند که از طریق آن ایالات متحده دلار را بیشتر جهانی می کند و پذیرش آن را مستقیماً به عموم مردم جهان گسترش می دهد تا به افزایش بدهی خود ادامه دهد و جذب و استفاده از دلار را تشویق کند». مجله بیت کوین در این مصاحبه با ویتنی وب. او پیشنهاد می کند که فریاد این سیاستمداران مبنی بر دلارزدایی و تضعیف دلار، منحرف کردن تمرکز از تداوم دلار به عنوان ارز ذخیره جهان است.
«در حالی که CBDC ها چیزی هستند که مردم از آن می ترسند و از آن آگاه می شوند، ممکن است فقط شاه ماهی قرمز باشد، و استراتژی واقعی بقای دلار آمریکا، استیبل کوین های بسیار تنظیم شده (مانند تتر) است که به راحتی می توانند برنامه ریزی شوند، حتی بیشتر از CBDC ها. و همچنین به طور غیرمستقیم توسط دولت ها ضبط، تنظیم و کنترل می شود. قبلاً 100 میلیارد دلار خزانه توسط تتر، شرکت‌های تابعه و مالکان آن خریداری شده بود. تتر در کنار 20 کشور برتر در خرید بدهی از ایالات متحده قرار دارد، با حدود یک دهم چین یا ژاپن که یک تریلیون دلار بدهی به ایالات متحده دارند.

این نظریه همراه با سخنان مارک کارنی، پیپا مالمگرن، امانوئل ماکرون و لولا داسیلوا به فراخوان های رهبران جهانی و سران کشورها می پیوندد و به جایگزینی نظم جهانی پولی و مالی برای معرفی یک نظام پولی جدید اشاره می کند. . بسیاری از کارشناسان می گویند که ما در حال رسیدن به پایان آزمایش فعلی سیستم پولی فیات هستیم که قرار است سقوط کند. از آنجایی که رهبران جهان از این موضوع آگاه هستند، ترجیح می دهند تخریب کنترل شده را مهندسی کنند، کنترل را حفظ کنند و مسیر را هدایت کنند و با قدرتی که در اختیار دارند وارد عصر جدید شوند.

سامانه ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، آزادی مالی شهروندان را به دولت و مؤسسه بانکی گره می زند. بانک مرکزی ارزهای دیجیتال متمرکز خود را منتشر می‌کند و اساساً یک سیستم پولی جدید ایجاد می‌کند، «فیات روی استروئیدها»، سیستمی که هر چیزی را که در سیستم فیات بد است را می‌گیرد و به آن اضافه می‌کند. نظارت، کنترل، سانسور و قابلیت های اجرایی. یک زندان مدرن؟ در واقع، CBDC نمونه اولیه یک زندان بدون زنجیر فیزیکی است. با اتصال CBDC ها به کارت های هویت دیجیتال و سیستم های دولتی مانند درآمد پایه جهانی، اعتبارات اجتماعی و موارد دیگر، دستگاه کنترل نهایی را به دست می آوریم. این دستگاه به شهروندان دیکته می‌کند که چه چیزی مجاز به خرید هستند، چه سهمیه‌های مجاز در عین محدود کردن مصرف بر اساس قوانین و موارد استفاده، در زمان‌ها، مکان‌ها و آهنگ‌های برنامه‌ریزی‌شده. این سیستم قادر به تعیین استفاده از یک شعاع جغرافیایی (ژئو حصار) و تعیین تاریخ انقضای پول است. هر کیف پول دیجیتال کنترل از راه دور نیز می تواند توسط اپراتورهای آن روشن و خاموش شود. بیش از 130 کشور در مراحل اولیه اجرای آزمایشی سیستم‌های CBDC هستند که از این میان 36 کشور در آزمایش‌های پیشرفته هستند و 3 کشور قبلاً سیستم‌های خود را راه‌اندازی کرده‌اند (نیجریه، جامائیکا و باهاما).

آیا ریپل (XRP) پلتفرم منتخب برای CBDC خواهد بود؟

ریپل، یک شبکه پرداخت دیجیتال و پروتکل تراکنش که صاحب ارز دیجیتال XRP است، یکی از محبوب‌ترین ارزهای رمزنگاری شده در نظر گرفته می‌شود و از نظر استراتژیک خود را در قلب نوآوری‌های مالی دولت قرار می‌دهد و هدف آن این است که سنگ بنای CBDCهای آینده باشد.

این شرکت در حال مذاکره با حدود بیست دولت در سراسر جهان است تا CBDC های خود را با استفاده از فناوری ریپل توسعه دهند. در ماه مه 2023، ریپل یک پلتفرم اختصاصی CBDC را راه اندازی کرد تا به بانک های مرکزی، دولت ها و موسسات مالی در سراسر جهان در صدور CBDC و استیبل کوین کمک کند. تا به امروز، ریپل با شش دولت برای پروژه های آزمایشی CBDC شریک شده است: گرجستان، کلمبیا، مونته نگرو، هنگ کنگ، بوتان و جمهوری پالائو.

به عنوان مثال، بانک ملی گرجستان، ریپل را به عنوان شریک فناوری خود برای پایلوت CBDC خود در سال گذشته انتخاب کرده و به تخصص فنی و توانایی های تیم ریپل اشاره کرده است. علاقه آن به CBDC ها در استفاده از فناوری های مدرن، مانند جنبه برنامه ریزی CBDC ها، با هدف ایجاد یک پلت فرم با قرارداد هوشمند و قابلیت های توکن قابل برنامه ریزی برای تحریک نوآوری در بخش مالی است.

در مورد بوتان، فناوری ریپل در سال 2021 برای پروژه CBDC این کشور انتخاب شد تا پرداخت‌های فرامرزی پیشرفته را امکان‌پذیر کند و به “شمولیت مالی” کمک کند – در راستای مأموریت بوتان برای افزایش مشارکت مالی در بوتان به 85٪ تا سال 2023.

در سال 2022، ریپل به مرحله نهایی هکاتون G20 Techsprint CBDC، به میزبانی اندونزی و بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی (BIS) رسید و در آگوست 2023، جمهوری پالائو ارز دیجیتالی با پشتوانه دلار آمریکا را راه‌اندازی کرد که توسط ریپل توسعه یافته بود.

ریپل با ترویج پلتفرم خود به عنوان زیرساختی برای CBDC، از مقررات دولتی ارزهای دیجیتال حمایت می کند و سعی می کند خود را به عنوان راه حل ترجیحی برای پروژه های CBDC قرار دهد. ادعای شهرت آن به عنوان شریک ایده آل CBDC برای دولت ها، ترکیبی از سرعت، کارایی، یک شبکه بلاک چین پایدار و “سبز” است که انرژی کمی مصرف می کند (در مقایسه با شبکه بیت کوین)، و قابلیت همکاری – توانایی برقراری ارتباط و کار با راه حل های CBDC در کشورهای دیگر در زیرساخت ریپل. این شرکت هشدار می دهد که خطر پذیرش CBDC توسط عموم وجود دارد که عمدتاً ناشی از عدم آموزش بازار است و قابلیت های برنامه ریزی و تاریخ انقضا را تشویق می کند که توسط اکثر مردم به عنوان ویژگی های خاص اورولی CBDC ها درک می شود.

ریپل حذف پول نقد (و حرکت به سمت جامعه بدون پول نقد) را تشویق می کند، و جای تعجب نیست که دستور کار آب و هوا را ترویج می کند. وب سایت این شرکت تعهد خود را به آینده ای پاک، مرفه و مطمئن با کربن کم، با برنامه ای برای رسیدن به خالص کربن تا سال 2030 نشان می دهد.

ظاهراً، در راستای استراتژی توسعه ریپل در مقابل دولت‌ها، این شرکت مطمئن می‌شود که کارمندانی را که از بانک‌های مرکزی و تجاری آمده‌اند، جذب می‌کند. یکی از مدیران ارشد این شرکت، اندرو ویتورث، مدیر سیاستگذاری ریپل است که قبلا در بانک انگلستان کار می کرد. همزمان با ایفای نقش در ریپل، ویتورث به عنوان مدیر «بنیاد پوند دیجیتال» نیز خدمت می‌کند، سازمانی که خود را در زمینه پوند دیجیتالی اقتدار اعلام کرده است. این توصیه می کند و بر تصمیمات دولت در مورد پروژه ها و استقرار CBDC تأثیر می گذارد. واضح است که یک اتصال داخلی مانند این ممکن است به ریپل در شکل‌دهی سیاست‌های ارز دیجیتال متناسب با پلتفرم و راه‌حل‌های آن‌ها مزیت بدهد. آیا این به تضاد منافع یا حداقل یک بازی ناعادلانه اشاره دارد؟

راه دیگری که از طریق آن نفوذ نهادی و کنترل ضمنی بر ریپل می تواند آشکار شود، نبرد قانونی با SEC (کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده) در مورد ارز دیجیتال XRP است. درگیر شدن در چنین اختلافات حقوقی به ناچار ریپل را در سناریویی قرار می دهد که حفظ رابطه مثبت با موسسات بسیار مهم می شود. در نتیجه، جای تعجب نیست که ریپل در استراتژی بازار خود، دولت ها، بانک های مرکزی و موسسات مالی را به عنوان مخاطبان اصلی خود در اولویت قرار می دهد.

تحولات جالب در CBDC

چین چند سالی را صرف اجرای پروژه های نسبتاً شکست خورده CBDC بدون پذیرش گسترده کرد، در حالی که 30 میلیون یوان را به عنوان پول رایگان برای تشویق کاربر به پذیرش تزریق کرد. معاملات با استفاده از یوان دیجیتال در ژوئن 2023 به 1.8 تریلیون یوان (249 میلیارد دلار آمریکا) رسید.

اخیراً پیشرفت قابل توجهی حاصل شده است: دو سرویس و برنامه اصلی پرداخت در چین – WeChat و Alipay – که ترافیکی در حدود 3-4 تریلیون دلار در سال دارند، سرویس CBDC چین را در برنامه های خود ادغام کردند. رگولاتور بانک مرکزی به صراحت گفته است که یوان دیجیتال برای رقابت با دو غول پرداخت نیست. بلکه قرار است نقش مکمل را ایفا کند.

الون ماسککه مالک پلتفرم Twitter/X است، اعلام کرده است که می‌خواهد این پلتفرم را به یک «برنامه همه چیز» مانند WeChat چینی، از جمله مدیریت پرداخت، تبدیل کند. آیا X نیز مسیر چینی را دنبال می‌کند و راه‌حل CBDC را در آن ادغام می‌کند، یا تلاش خواهد کرد تا با کمک ارز رمزپایه مورد علاقه ماسک، Dogecoin، به زیرساخت CBDC تبدیل شود؟

خلبان CBDC در نیجریه پس از آن که شهروندان در اعتراض به لغو نقدینگی در کشور به خیابان ها آمدند و از ارائه یک راه حل دیجیتال غیر ضروری و در حالی که خواستار بازگرداندن پول نقد شدند، نارضایتی خود را از دست دادند. پس از یک اعتراض طولانی و دردناک، پول نقد در کنار ارز دیجیتال جدید بازگردانده شد که لغو نشد و بخشی از واقعیت شد. علاوه بر این، یک استیبل کوین جدید در حالت Sandbox در نیجریه در حال آماده سازی است. cNGN یک استیبل کوین Naira است که برخی ادعا می کنند پتانسیل بیشتری نسبت به e-Naira برای پذیرش گسترده دارد. استیبل کوین نسبت به CBDC که فقط در کیف پول بانک مرکزی موجود است، قابلیت تعامل گسترده‌تری خواهد داشت. در زمان راه اندازی، قابلیت استفاده از کیف پول بانک مرکزی ضعیف بود، اگرچه اکنون بسیار خوب است.

…